“交银展业通”小企业贷款绿色通道
　　据调查，本市小企业运营中什么是最大的困难，绝大部分小企业主反映，临时性周转资金难，审批也麻烦。为充分缓解小企业流动资金贷款难的困境，日前，交行上海分行推出了办理流程最短3天、授信额度最高1000万、融资期限最长3年的“交银展业通”业务。
　　据交行上海分行透露，此次推出的“交银展业通”，整合了小企业贷款及小企业主个人贷款的各项产品，分成“生产经营一站通”、“贸易融资一站通”、“工程建设一站通”及“结算理财一站通”等四个产品系列，在一定程度上可以满足小企业不同发展阶段的特定融资需求。
　　据悉，凡是总资产在4000万以下的小企业，都可以根据企业及其经营者的特点与融资需求，向交行上海分行提出专项信贷，交行设专人审批，最短3天即可办理完毕，并同时提供结算、理财、咨询等一揽子标准化融资产品和金融服务，为沪上小企业打造了一条快捷、缓解融资压力的绿色通道。
　　据交行上海分行介绍，该行首次扩大了授权限额，企业若采用全额抵（质）押方式，授信限额可提高至1000万元，融资期限最长达3年。企业若采用保证方式或部分抵质押方式，授信限额可提高至500万元。为适应小企业资金分期回流的特点，减轻企业集中还款时的资金调度压力，交行上海分行还尝试采用了“整贷零偿”的还款方式，即“一次贷款，分期还款”。同时，交行还采取“多种担保”方式，企业既可以用房地产抵押，或用国债、存单、银票等进行质押，也接受由其他公司为小企业提供的符合审批条件的企业担保。交行还与专业担保公司、中国出口信用保险公司合作，由这些公司为一些符合担保条件的小企业提供全额或部分担保。
　　为方便企业贷款，“交银展业通”简化贷款流程，企业可以通过电话、电子邮件或信函等形式预约小企业客户经理办理业务，也可以由网点柜面直接受理。目前，交行在本市已首批指定了45个营业网点专门受理小企业贷款申请。
　　交通银行欲掘中小企业“金矿”
　　中小企业，这块曾经被大银行不屑一顾的“贫矿”如今成为了“香饽饽”，沪上各大银行纷纷介入这块新兴的金融市场，掘金中小企业金融成为上海银行业的一大热点。其中，沪上股份制银行的佼佼者―――交通银行上海分行成为这支掘金大军中的急先锋。最近，该行推出专业服务中小企业的金融套餐“展业通”，为中小企业提供全面的金融解决方案和快捷的融资平台。
　　大银行涉足中小企业金融服务，缘自银行业在新时期对中小企业的再认识。“如今的中小企业早已今非昔比，在上海的经济总量中扮演着越来越重要的角色。”交通银行上海分行相关负责人说。统计数据显示，上海的中小型法人企业总量已超过32万家，占全市企业总数的99%以上；从业人员逾700万人，占从业人员总数的约82%；中小企业的营业收入占全市企业营业总收入的近7成，实收资本占总量的74%以上。可以说，中小企业已经在全市经济总量上占据了举足轻重的地位。另外，中小企业活力充沛，成长性远远超过传统的大中型企业。
　　再从大银行的传统客户大中型企业来看，一方面，大企业的成长性普遍低于中小企业，另一方面，近年来，随着资本市场的发展，大中型企业的直接融资渠道越来越通畅，无论发行股票上市，还是发行债券，其融资成本均低于来自银行的间接融资。所以，大中型企业对银行融资的依赖程度不断降低。此外，面对为数不多的大中型企业，大银行之间争夺客户的竞争十分激烈，导致银行贷款资金价格下降，银行的利差收入减少。面对严峻的市场态势，大银行把目光投向中小企业金融领域，也缘自强烈的内在需求。
　　面对中小企业金融这座尚待开发的金矿，银行掘金的难度却不小。过去中小企业融资难，主要是因为这些企业的融资存在着诸多瓶颈，如中小企业规模小、经营风险大、资信水平低，难以达到银行的融资条件。另外，中小企业融资还有面广、量小、频度高等特点，银行的成本相对较高。要发展中小企业金融业务，就必须突破这些瓶颈。
　　为了突破瓶颈，交通银行上海分行在上海银监局和交总行的指导下，建立了六套内部保障机制，确保中小企业金融业务能够顺利推行。这六套机制分别为：根据客户业务风险和评级确立的定价机制、独立核算机制、高效的贷款审批机制、全新的内部考核机制、从业人员的培训机制、违约信息的通报机制。据该行相关负责人透露，交行推出的“展业通”信贷业务具有“信贷产品全、审批效率高、担保方式多、服务方式新”的特点，信贷产品被打包组合成“生产经营一站通”、“贸易融资一站通”、“工程建设一站通”和“结算理财一站通”等四大系列，审批层级压缩到3级，最快3个工作日内就可审批完成。目前，该行中小企业客户已逾万家，贷款风险被有效控制在预期范围内，预计未来几年，中小企业金融业务将成为该行新的增长点。
　　“交银展业通”化解资金占用难题
　　由于上下家客户都很强势，在夹缝中求生存的小型工程建设企业，一切资金安排都要精打细算。交行上海分行近期推出“展业通”业务中，“工程建设一站通”产品系列以各类保函为主打产品，让企业最低只需占用10％的现金，解了很多小企业资金周转的燃眉之急。
　　张先生是一家小型工程建设企业的业主，他的公司需要从国外大型钢铁贸易商进口钢材原料，为国内的大型船厂提供钢结构产品，项目工期一般长达半年，质保期更达2年以上。公司客户要求签订业务合同后提供相当于合同金额10％的履约保证金和5％的质量保证金，按一年3000万元业务量计算，因此，该公司每年用于保证金的资金占用量就超过300万元，造成了沉重的营运负担。
　　正当张先生和另外两位合伙人打算抵押名下的3套房产办理抵押贷款，以解决资金不足的问题时，他们听说了交行“展业通”业务中有工程建设类保函产品，其最大的功能就是减少缴纳现金保证金引起的资金占用，使小企业优化资金配置。由于该公司生产能力稳定，有一定履约能力，也有一定的落实订单，交行上海分行可以给予该公司300万元保函额度，而仅收取10%的保证金，其余90％以公司负责人名下的3套房产作为抵押。一份资金不足的经营尴尬就此化解。
　　“交银展业通”
　　帮我降低经营成本
　　“真没想到，在采用了‘交银展业通’针对我们企业特性提供的综合金融方案后，我们逐步理顺了生产经营各个环节对资金的需求，比如资金划付、融资安排等，外汇贸易收款保障功能不断增强，营运效率大大提高，内外部经营成本不断下降。”上海某玻璃有限公司业主兴奋地表示。
　　上海某玻璃加工企业位于嘉定区，2004年7月份正式投产，投产后即在交行嘉定支行办理了银行结算业务。初期，公司缺乏启动流动资金，想贷款却苦于无法提供有效资产抵押。两难之下，公司试探着向交行嘉定支行提出了贷款申请，很快得到回复，将由专业担保公司提供担保，交行可给予其500万元流动资金贷款额度。
　　2006年初，随着企业规模不断扩大，该公司贷款需求进一步增长。遂向交行上海分行提出以厂房作抵押，申请流动资金贷款。交行客户经理随即向企业推荐了“交银展业通”业务，不但给予了800万、1年期的流动资金贷款授信额度，还针对其在采购、生产、销售等阶段的融资、结算、理财等金融服务需求，悉心打造了一系列金融服务方案，包括：为该公司开通网上银行，进行资金划拨、现金管理和账户查询；考虑到企业40%的供应商货款要求现金支付的特性，办理开立银行承兑汇票业务，以减少资金占用，延迟货款支付；针对出口产品赊销情况下可能存在的应收账款坏账风险，提供了出口保理服务。交行“一站式”服务中还包括了对小企业主们提供的个人理财、银行卡办理等私人金融服务。
　　商谈贷款细节时，该玻璃公司业主意外得知，由于该公司使用了交行提供的一揽子金融产品和服务，整体定价水平、收费方案将根据企业对交行的综合贡献度给予一定的价格优惠。“在享受了系列性金融服务后，我们的整体融资经营成本反而下降了”，这个小企业融资方案着实让该业主倍感惊喜。